يتيح تطبيق «إنستاباي» تنفيذ التحويلات المالية بصورة لحظية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ضمن شبكة المدفوعات اللحظية، وتختلف حدود التحويل عن حدود السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي أو فروع البنوك، إذ ترتبط الأولى بالحسابات المسجلة في التطبيق لدى كل بنك.

الحدود القصوى للتحويل عبر إنستاباي

وفق الحدود التي حددها البنك المركزي المصري للمعاملات عبر شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستاباي، يصل الحد الأقصى للتحويل في العملية الواحدة إلى 70 ألف جنيه.

 

أما إجمالي التحويلات المسموح بها يومياً، فيبلغ 120 ألف جنيه لكل بنك، فيما يصل السقف الشهري للمعاملات إلى 400 ألف جنيه لكل بنك.

إنستاباي
إنستاباي 

وتُحتسب هذه الحدود على عمليات الخصم من حساب العميل لدى البنك المسجل عبر التطبيق، لذلك، إذا كان لدى المستخدم حسابات في أكثر من بنك ومربوطة بالخدمة، فإن حدود كل بنك تُطبق بصورة منفصلة وفق القواعد المعتمدة.

تطبيق إنستاباي
إنستاباي 

كيف تُحسب رسوم التحويل؟

تبلغ رسوم التحويل 0.1% من قيمة المعاملة، على ألا تقل عن 50 قرشاً ولا تزيد على 20 جنيهاً للعملية الواحدة، فعند تحويل 1000 جنيه، تكون الرسوم المستحقة جنيهاً واحداً وفق هذه النسبة.

وفي ما يتعلق بخدمة الاستعلام عن الرصيد، يتيح التطبيق 10 عمليات مجانية شهرياً، وبعد استخدام هذا العدد، تُفرض رسوم على الاستعلامات اللاحقة بحسب التعريفة المعلنة للخدمة.

استقبال الأموال عبر التطبيق

لا يفرض إنستاباي حداً على استقبال الأموال، وفقاً للأسئلة الشائعة المنشورة على موقع التطبيق، وترتبط الحدود المعلنة بعمليات الخصم والتحويل التي ينفذها العميل من حسابه.

الفرق بين التحويل عبر إنستاباي والسحب النقدي

لا تتطابق حدود التحويل من خلال إنستاباي مع ضوابط السحب النقدي، فقد رفع البنك المركزي المصري الحد اليومي للسحب من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه، وحد السحب من فروع البنوك بالعملة المحلية إلى 250 ألف جنيه في أبريل 2024.

وفي يوليو 2025، أعلن البنك المركزي زيادة مؤقتة للحد الأقصى اليومي للسحب النقدي من فروع البنوك إلى 500 ألف جنيه، لحين عودة الاتصالات إلى طبيعتها بصورة كاملة.

الخدمات المتاحة في إنستاباي

يسمح التطبيق بربط أكثر من حساب بنكي في واجهة واحدة، بشرط أن تكون الحسابات لدى بنوك مشاركة في شبكة المدفوعات اللحظية، كما يتيح التحويل الفوري من الحسابات المسجلة إلى حسابات بنكية أخرى باستخدام رقم الحساب أو رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN.

وتشمل وسائل التحويل المتاحة المحافظ الإلكترونية، وبطاقات ميزة والبطاقات الإلكترونية المتوفرة ضمن الخدمة، إلى جانب الإرسال باستخدام عنوان الدفع اللحظي IPA أو رقم الهاتف المحمول.

ومن الخدمات الأخرى الاستعلام الفوري عن الرصيد، وإصدار كشف حساب مختصر للحسابات المضافة، وطلب تحصيل الأموال من مستخدمين آخرين على التطبيق، ويوفر إنستاباي كذلك خيارات لدفع عدد من الفواتير، وإعادة شحن الرصيد، والتبرع للجهات المسجلة عبر الخدمة.

طرق تحديد المستفيد قبل التحويل

يمكن إرسال الأموال عبر إنستاباي باستخدام عنوان الدفع اللحظي، أو رقم الهاتف المحمول، أو رقم محفظة الهاتف المحمول، أو رقم الحساب البنكي، أو IBAN، وكذلك أرقام البطاقات الإلكترونية لدى البنوك المشتركة في الخدمة.

وعند التحويل باستخدام عنوان الدفع اللحظي أو رقم الهاتف، يعرض التطبيق بيانات المستفيد المسجلة لدى البنك قبل إتمام العملية، بما يتيح للمستخدم مراجعة بيانات الشخص المراد التحويل إليه.

استخدام إنستاباي من خارج مصر

يمكن لمستخدمي التطبيق إجراء التحويلات أثناء وجودهم خارج مصر، بحسب الأسئلة الشائعة المنشورة على الموقع الرسمي لإنستاباي، شريطة أن تكون شريحة الهاتف المصرية المسجلة لدى البنك موجودة في الهاتف المستخدم للخدمة.

وتندرج خدمة التحويلات اللحظية ضمن منظومة المدفوعات الرقمية التي يدعم البنك المركزي المصري التوسع فيها، إذ تتيح تنفيذ التحويلات في أي وقت وتوفر بديلاً أسرع للمعاملات النقدية والتحويلات البنكية التقليدية.