تُحتسب رسوم التحويل عبر تطبيق إنستاباي بنسبة 0.1% من قيمة العملية، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا للتحويل الواحد، وبذلك تبلغ تكلفة إرسال 1000 جنيه جنيهًا واحدًا، فيما يصل الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة إلى 70 ألف جنيه.

وبدأ تطبيق الرسوم على خدمات التحويل والاستعلام في إنستاباي اعتبارًا من 1 أبريل 2025، بعد فترة كانت خلالها خدمات منظومة المدفوعات اللحظية متاحة دون رسوم منذ إطلاقها، وتزداد تكلفة التحويل بحسب المبلغ المرسل إلى أن تبلغ السقف المحدد، ولا تتجاوزه حتى عند تحويل مبالغ تزيد على 20 ألف جنيه.

إنستاباي وخدمة جديدة مرتبطة بالتطبيق

كيف تُحسب رسوم التحويل؟

تعتمد التعريفة على احتساب 0.1% من قيمة المبلغ المحول، وتكون الرسوم 50 قرشًا عند تحويل 500 جنيه، وجنيهًا واحدًا عند إرسال 1000 جنيه، و5 جنيهات لتحويل 5000 جنيه، و10 جنيهات لتحويل 10 آلاف جنيه، و20 جنيهًا لتحويل 20 ألف جنيه.

تطبيق إنستاباي

أما التحويلات التي تزيد على 20 ألف جنيه، فتظل رسومها عند 20 جنيهًا للعملية الواحدة وفق الحد الأقصى المقرر، ويُنصح بمراجعة القيمة التي يعرضها التطبيق قبل تأكيد التحويل للتأكد من الرسوم الفعلية المطبقة وقت تنفيذ العملية.

حدود المعاملات عبر التطبيق

تختلف حدود التحويل عن رسومه؛ فالرسوم تمثل تكلفة تنفيذ العملية، بينما تحدد الحدود المبالغ المسموح بإرسالها من خلال المنظومة، وتبلغ الحدود المشار إليها 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة، و120 ألف جنيه لإجمالي المعاملات خلال اليوم، و400 ألف جنيه لإجمالي المعاملات خلال الشهر.

لذلك يحتاج العميل الذي يخطط لإرسال مبلغ كبير أو إجراء عدة تحويلات إلى التحقق مسبقًا من توافق قيمة العملية مع الحدود المتاحة على حسابه.

الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر

يوفر إنستاباي الاستعلام عن الرصيد والاطلاع على كشف حساب مختصر إلى جانب التحويلات الفورية، ويتيح التطبيق 10 عمليات استعلام مجانية شهريًا، سواء للاستعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، ثم تُفرض رسوم قدرها 50 قرشًا على كل استعلام إضافي بعد استهلاك العدد المجاني.

خطوات إرسال الأموال

يمكن تنفيذ التحويل من خلال فتح تطبيق إنستاباي، ثم اختيار خدمة «إرسال نقود» وتحديد طريقة التحويل عبر «رقم الهاتف»، ثم الضغط على «حساب بنكي»، وبعد إدخال رقم الهاتف والبيانات المطلوبة، يحدد المستخدم قيمة المبلغ ويراجع بيانات المستفيد قبل إدخال الرقم السري لشبكة المدفوعات اللحظية IPN PIN المكوّن من 6 أرقام وتأكيد العملية.

ويُفضل التأكد من اسم المستفيد والمبلغ المعروضين على الشاشة، خصوصًا عند التحويل إلى شخص للمرة الأولى، مع الاحتفاظ بإيصال العملية أو بياناتها للرجوع إليها إذا لزم الأمر.

عند التحويل إلى مستفيد بالخطأ

إذا أُرسل مبلغ إلى مستفيد غير صحيح وكان العميل يعرفه، يمكن التواصل معه لطلب إعادة الأموال، وفي حال تعذر الوصول إليه أو رفض إعادة المبلغ، ينبغي الاتصال سريعًا بالبنك الذي نُفذ التحويل من خلاله، وتقديم رقم العملية وتاريخها ووقتها وبيانات المستفيد وإيصال التحويل أو ما يثبت إتمامها.

كما يمكن التواصل مع دعم إنستاباي عبر القنوات الرسمية المتاحة والاحتفاظ بالمراسلات والمستندات المرتبطة بالتحويل، وإذا لم تُحل المشكلة، يمكن تقديم شكوى وفق الإجراءات المصرفية المعمول بها، وقد يكون اللجوء إلى القضاء خيارًا أخيرًا للنزاعات التي لا تُسوّى بالوسائل السابقة.

وينبغي عدم مشاركة الرقم السري الخاص بالتطبيق أو بيانات الحساب مع أي شخص، حتى عند الادعاء بتمثيل البنك أو خدمة العملاء، والاعتماد على القنوات الرسمية لطلب المساعدة.

الخدمات المتاحة وانتشار الاستخدام

يتيح التطبيق ربط الحسابات المصرفية المختلفة في مكان واحد، وإجراء تحويلات فورية بين الحسابات المشاركة في شبكة المدفوعات اللحظية، إضافة إلى التحويل إلى المحافظ الرقمية وبعض أدوات الدفع المتاحة ضمن المنظومة، والاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر.

وقد تختلف إتاحة بعض البطاقات والخدمات وفق البنك ونوع الحساب والمنتج المصرفي المرتبط به، لذا يُنصح بالرجوع إلى البنك عند وجود استفسار بشأن ربط بطاقة أو حساب محدد، ولا يشارك البريد المصري في إنستاباي، كما لا تتوفر خدمة سحب الأموال من التطبيق عبر ماكينات الصراف الآلي بصورة مباشرة.

وأُطلقت المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية في أبريل 2022، وتجاوز عدد مستخدمي إنستاباي 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، بحسب المعلومات الواردة، وتستمر المنظومة في تطوير بنيتها وإضافة خدمات وخصائص جديدة لتيسير التحويلات الإلكترونية.

علاقة قرارات الفائدة برسوم إنستاباي

لا يعني رفع أسعار الفائدة أو تثبيتها من جانب البنك المركزي المصري تغييرًا تلقائيًا في رسوم إنستاباي؛ إذ ترتبط أسعار العائد بالسياسة النقدية، بينما تخضع تكلفة خدمات المدفوعات اللحظية للتعريفة المنظمة لها، وتبقى رسوم التحويل محسوبة وفق نسبة 0.1%، ضمن الحد الأدنى البالغ 50 قرشًا والحد الأقصى البالغ 20 جنيهًا، ما لم يُعلن رسميًا عن تعديل التعريفة.